La necesidad de diversificar los ingresos, en un contexto mundial inflacionario, ha llevado a los mexicanos a poner sus ojos en el portafolio de inversión. Pero ¿qué son? ¿Es realmente tan accesible como lo hacen parecer algunos? En este artículo te contamos todo sobre el tema.
Según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el interés de los mexicanos por la inversión se disparó desde 2019. En aquel año solo había poco menos de 300 mil cuentas de inversión registradas. Un salto abismal hacia las cifras del 2021, que alcanzaron casi los 3 millones. Estamos ante un aumento de más del 800%.
Sin embargo, este crecimiento no ha favorecido a los bancos ¿Qué ocurrió, entonces? El cambio apareció cuando una empresa unicornio de México, atrajo la atención sobre las facilidades de administrar un portafolio de inversión personalmente.
Ahora bien, aquellos que han mostrado presteza en esta actividad aseguran que, con compromiso y lógica, es posible llegar a resultados positivos. ¿Es realmente tan fácil? ¡Nosotros te explicamos cómo crear y administrar tu portafolio de inversión!
¿Qué es un portafolio de inversión?
Un portafolio de inversión, o cartera de inversión, es el conjunto de activos y bienes personales que un individuo posee. Dentro de ella pueden coexistir diversos tipos de inversiones, ya sean de renta fija, o de renta variable, por ejemplo.
Todos los tipos de inversiones presentes en el portafolio se encuentran catalogado bajo diversos parámetros. Lo que permite mantener organizada y controlada la cartera de inversiones con base en un objetivo fijo, para evitar desviaciones.
En definitiva, un portafolio de inversión es una guía que te indicará el camino por el que debes seguir de acuerdo a tu perfil de riesgo, la rentabilidad y el retorno de inversión.
El modelo de Harry Max Markowitz para encontrar el portafolio de inversión ideal: Conceptos básicos
Max Markowitz fue un reconocido economista que creó un modelo que permitía a los interesados encontrar su portafolio de inversión ideal. Esgrimió dicho esquema en dos conceptos principales:
- Rentabilidad: Resultado de la suma de los rendimientos de cada activado, luego de su multiplicación por la participación en el portafolio.
- Riesgo: Considera cómo la relación entre dos variables puede derivar en beneficios de diversificación. Para ello utilizará los datos aportados por la desviación estándar de su rendimiento esperado.
¿Por qué es tan importante tener un portafolio de inversión?
El proceso de digitalización de la economía permitió que las tendencias de las grandes bolsas de valores se consoliden. Pero, además, le abrió la puerta a millones de personas para que controlen sus finanzas personales y diversifiquen sus ingresos a través de un portafolio de inversión.
Esta herramienta ayuda a romper con la mística de que las inversiones solo pueden ser realizadas por un grupo selecto con capital ocioso, que parecen jugar a las adivinanzas con sus activos. En la administración de un portafolio de inversión se requiere una estrategia sólida y clara que te ayude a visualizar tanto tus objetivos, como el estado actual de tu cartera.
Entre los beneficios de un portafolio de inversión podemos mencionar:
- Mantiene límites de riesgos aceptables para el inversor.
- Facilita la administración y la optimización de la cartera.
- Brinda oportunidades de diversificación y crecimiento.
- Simplifica y desmitifica el proceso de invertir.
- Busca la eficiencia de los costos.
Tipos de portafolio de inversión
Conservador
Este tipo de portafolio de inversión se destaca por la preservación del capital otorgando máxima seguridad a su inversor. El perfil de riesgo es bajo, ya que no se someterá a períodos de volatilidad del mercado. Y su rendimiento buscará superar o igualar los índices de inflación.
Moderado
Normalmente utilizado por inversionistas con tolerancia a un riesgo promedio. Es decir, aceptarán ciertos momentos de variabilidad del mercado. Puesto que su objetivo es obtener un rendimiento superior a la inflación, su umbral de inversión se proyecta en períodos no mínimos a tres años. Para mitigar el riesgo, diversificará los activos durante este período.
Agresivo
Los tipos de portafolios de inversión agresivos suelen preferir las acciones de cualquier tipo de capitalización. Siempre y cuando tengan una renta totalmente variable, por lo que no le importará asumir grandes riesgos si es el fin es maximizar los rendimientos.
Especulativo
El portafolio de inversión basado en especulaciones es uno de los más variables. Ya que, en busca de grandes retornos de inversión, basarán sus decisiones de inversiones en rumores. Si bien las ganancias en este modelo pueden ser mucho más altas que las anteriores, también lo es su probabilidad de pérdida.
Crea tu portafolio de Inversión en simples pasos
1 | Ordena tus finanzas
El primer paso para comenzar a planificar tu portafolio de inversión es poner en orden tus finanzas personales. Con esto queremos decir que tus deudas no deben superar tus ingresos o tu salario, y parte de ellos deben destinarse a un fondo de emergencia. De este excedente de dinero provendrá el capital básico que se convertirá en tus activos.
Sería recomendable, además, que cuentes con un presupuesto actualizado y que trabajes en él constantemente. De esa forma tomarás mejores decisiones financieras y podrás poner objetivos alcanzables en un tiempo estimado.
2 | Fija tus objetivos y horizonte de inversión
Todo proyecto requiere de un objetivo para mantenerse con vida. Y los portafolios de inversión no son distintos. Si no sabes cuál es este objetivo puedes proyectar aquello que quieres alcanzar y cuál es el monto de dinero que necesitas para concretarlo. Esto te dará una pista de cuál será tu objetivo, y te dará la pauta para organizar tu estrategia.
Ahora, otro tema importante es el tiempo en el que requieres alcanzar ese objetivo. Ten en cuenta que el corto plazo se relaciona directamente con un perfil de riesgo alto. En contraposición al largo plazo que funciona con menos riesgo.
3 | Elige tu perfil de inversión
Ya lo hemos repasado brevemente al comienzo del artículo. Puedes elegir tu tipo de portafolio de inversión con base en el tiempo que estés dispuesto a otorgar al crecimiento de la inversión. Y también teniendo en cuenta qué tan cómodo te sientes con la variabilidad del mercado.
4 | Selecciona tu estrategia de inversión
- Cartera de crecimiento: Asume mayores riesgos en busca del crecimiento constante. Ofrecen rendimientos más altos gracias al gran riesgo que entrañan sus operaciones. Generalmente, este tipo de portafolios de inversión invierten en empresas incipientes y con potencial.
- Cartera de ingresos: Busca ingresos regulares. Suelen comprar acciones de renta variable, por ejemplo, atendiendo su pago de dividendos. Sin fijar su atención en el historial del comportamiento de sus precios.
- Cartera de valor: Compran activos económicos en comparación con su valor intrínseco.
5 | Decide qué activos utilizarás
En este paso para crear tu portafolio de inversión tendrás que seleccionar cuáles son los instrumentos que formarán parte de tu cartera. Estos pueden ser:
- Renta Variable: Acciones, Fondos de Inversión, ETF, Reits.
- Renta Fija: Bonos públicos y privados,
- Monedas: Dólar o Euro.
- Criptomonedas: Bitcoin, Ethereum o stablecoins.
- Metales preciosos o materias primas: Oro, Plata o Petróleo.
6 | Especifica los sectores
Cuando ya hayas estipulado el objetivo, el perfil, los plazos y los instrumentos de tu portafolio de inversión, tendrás que decidir en qué sectores económicos te centrarás. En parte, esta decisión tiene una estrecha relación con el perfil que has estado construyendo.
Así, si tu tolerancia al riesgo es alta, puedes invertir en el sector tecnológico. En cambio, si eres más bien conservador, puedes inclinarte por el sector inmobiliario.
Portafolio de Inversión: Ejemplos
Partamos de un ejemplo para comprender cómo funciona un portafolio de inversión. Supongamos que una persona decide crear su cartera de inversión. Pero su fin no va más allá de tener un ingreso estable que se posicione un poco por encima de la inflación. Para este fin destina 10 mil pesos mexicanos.
Para ello destinará el 4 mil pesos mexicanos, es decir, el 40%, en la compra de moneda extranjera. En la misma proporción, se comprará acciones de McDonald’s debido a su rendimiento estable en los últimos meses.
El 20% restante se destinará a la participación en fondos de inversión, ya que estos pueden retirarse en el momento en que el inversor lo considere apropiado.
Conclusión
En este artículo hemos aprendido cómo crear un portafolio de Inversión en simples pasos. Se trata de una estrategia económica válida para diversificar tus activos y obtener una renta estable, ya sea en el corto o largo plazo.
